Cuándo Contratar un Seguro de Hogar al Comprar una Casa: Tu Cronograma Completo.
Una pregunta común para los compradores de vivienda es: “¿Cuándo debo contratar un seguro de hogar al comprar una casa?” La respuesta es empezar a buscar un seguro de hogar tan pronto como se acepte una oferta. Sin embargo, la póliza debe estar vigente antes del cierre. Un prestamista hipotecario lo requiere. Aquí tienes un cronograma para ayudarte con el proceso y cumplir con todos los requisitos de cierre.
Tan pronto como se acepte una oferta en una casa, comienza el proceso hacia el cierre. Es hora de empezar a recopilar cotizaciones de seguros de hogar. Buscar temprano ofrece estos beneficios:
– Tiempo para comparar: Compara tarifas y opciones de cobertura de diferentes compañías.
– Un cierre más suave: El proceso de suscripción puede llevar tiempo, especialmente para casas antiguas o propiedades en áreas de alto riesgo. Empezar temprano evita retrasos que podrían posponer el cierre.
– Decisiones informadas: Trabaja con un agente para entender qué está cubierto, qué no y si se necesitan endosos adicionales, como para inundaciones o terremotos.
El prestamista necesitará un “encuadernación” o “página de declaraciones” como prueba de cobertura de seguro antes de finalizar el préstamo. La mayoría de los prestamistas requieren esto unos días o semanas antes del cierre. Para entonces, el asegurador debe estar seleccionado y se debe haber pagado la primera prima anual.
El día del cierre, se finaliza el préstamo y se toma posesión oficial de la nueva casa. En este punto, la póliza de seguro de hogar se activa. La primera prima anual generalmente se paga por adelantado como parte de los costos de cierre, por lo que el prestamista necesita prueba de la póliza con anticipación.
Si estás obteniendo una hipoteca, el prestamista no proporcionará los fondos sin prueba de seguro. Una casa es un activo importante, y hasta que se pague completamente, el prestamista tiene un interés financiero en la propiedad. La casa se protege como una inversión.
Si un incendio o una tormenta importante destruyera la casa, la póliza de seguro de hogar cubriría el costo de reconstrucción o reparación de la estructura. Esto garantiza que la garantía del prestamista esté protegida. El prestamista figurará en la póliza como “acreedor hipotecario”, lo que le da derecho legal a un pago si ocurre un desastre cubierto.
Si no se proporciona la prueba de seguro antes del plazo, el prestamista puede comprar un seguro “impuesto por la fuerza”.
– Cobertura costosa: El seguro impuesto por la fuerza es más caro que una póliza que se compraría.
– Menos protección: También proporciona menos cobertura, ya que solo protege el interés del prestamista, no la propiedad personal o la responsabilidad.
– Riesgo de incumplimiento: En el peor de los casos, podría desencadenar un incumplimiento en el acuerdo hipotecario.
